چکیده:
توسعه اقتصادی هر جامعه درگرو استفاده بهینه از سرمایهها میباشد. سیستم بانکی با جذب سرمایههای گرد آوری شده و اعطای تسهیلات به بخشهای مختلف اقتصادی در توسعه و گسترش فعالیتهای اقتصادی جامعه نقش سازندهای دارد. از آنجایی که سهم شایان توجه داراییهای بانک از وامها و تسهیلات اعطایی تشکیل شده، هدف این پژوهش شناخت و بررسی عواملی است که سبب معوق شدن تسهیلات گردیده است. از کل تسهیلات پرداخت شده به اشخاص حقیقی در بانک قوامین استان خراسان شمالی که بین سالهای 90 تا 95 صورت گرفته است، در مجموع تعداد 481 فقره پرونده تسهیلاتی در ردیف تسهیلات غیرجاری، بعنوان مطالبات معوق بانک، جامعه آماری تحقیق را تشکیل داده است که با توجه به جدول کرجسی و مورگان، تعداد 240 فقره پرونده به عنوان حجم نمونه محاسبه شد که به روش نمونهگیری تصادفی سیستماتیک (منظم)، انتخاب شدند. برای گردآوری دادههای آماری مطابق چک لیست تنظیمی از اسناد و مدارک سازمانی بانک قوامین و برای تحلیل آماری دادهها از آزمونهای مربع کای، ضریب همبستگی اسپیرمن، من-ویتنی و کراسکال والیس جهت آزمون فرضیهها استفاده شد. در نهایت یافتههای این پژوهش حاکی از این است که در میان "عوامل مربوط به تسهیلات"، تعداد اقساط تسهیلات، نوع عقد قرارداد و نوع وثیقه و در مورد "عوامل مربوط به تسهیلات گیرنده"، شغل فرد دریافت کننده، عواملی میباشند که بر معوق شدن تسهیلات تاثیر دارند.
خلاصه ماشینی:
در این روند اقتصادی، بانک ها باید با در نظر گرفتن امنیت سرمایه به گونه ای اقدام به اعطای تسهیلات نمایند که اصل منابع و سود مورد انتظار آن در مدت زمان قابل قبول وصول گردد ولی بعلت عدم باز پرداخت اقساط تعدادی از تسهیلات مطالبات معوق به یک رقم قابل توجه در سیستم بانکی تبدیل شده است.
همچنین عوامل تعیینکننده ریسک اعتباری واقعی، یکی از موضوع های بسیار مهم برای مقام های نظارتی در ارتباط باثبات مالی و مدیریت بانک > آنها ضمن بررسی این موضوع که افزایش مطالبه های غیر جاری میتواند به عنوان نشانهای از شروع بحران بانکی باشد به این نتیجه رسیدند: در صورتی که بانکها نتوانند مطالبات غیر جاری خود را از حد معینی پایینتر نگهدارند، در ارائه تسهیلات بانکی با مشکل روبرو شده و ثبات سیستم بانکی با تهدید مواجه خواهد >< Louzis Non-performing Loan Gross Domestic product Reinhart & Rogueff تارون خمرج 1 (۲۰۰۹) با استفاده از Panel Dataset با مطالعه بر روی تعدادی از بانکهای کشور گوانا، به بررسی عوامل تأثیرگذار بر روی مطالبه های معوق در بانکهای مورد بحث پرداخت و به این نتیجه رسید که افزایش تورم رابطه مستقیم و افزایش رشد تولید ناخالص داخلی و حجم تسهیلات اعطایی رابطه منفی با حجم مطالبه های معوق بانک دارند.