چکیده:
تغییر نظام بانکی ربوی به بانکداری بدون ربا و حذف نرخ بهره و جایگزینی نرخ سود بهعنوان یک متغیّر کلیدی در بازار پول، ازجمله تحولات بنیادین در اقتصاد ایران پس از پیروزی انقلاب اسلامی بهشمار میآید. نرخ سود سپرده از جنبه عملیاتی در سالهای اجرای قانون بانکداری بدون ربا با چالشهای فراوانی مواجه بوده است. در این پژوهش پس از مطالعه منابع کتابخانهای و مصاحبه با خبرگان، عواملی که موجب بروز این چالشها شده است شناسایی و پس از دستهبندی مفهومی هریک از آنها در 6 حوزه سیاستگذاری، سپردهگذار، ساختار بازار، فعالیت بانکها، اقتصاد کلان و نظارت و مجازات، با استفاده از روش حداقل مربعات جزئی مورد اعتبارسنجی قرار گرفت. 17 چالش درنهایت بهعنوان عواملی که مؤثر بر کژکارکردی نرخ سود هستند، تأیید گردید. در پایان، راهکارهای متناسب با هریک از ابعاد چالشهای نرخ سود، پس از بررسی و تأیید در گروه کانونی پژوهش، ارائه گردید.
Transition from conventional (interest based) banking system to usury-free banking and eliminating interest rates and replacing it by profit rates as a key variable in the money market are among the fundamental shifts in Iran economy since the victory of the Islamic Revolution. Deposit rate have faced many operational challenges in practice during the enforcement of usury-free banking law. In this study, after reviewing library resources and analyzing interviewing experts, the factors that led to these challenges has been identified, and conceptually categorized each of them into 6 areas of policy making, depositors, market structure, bank activity(performance), Macroeconomics and supervision and punishment were validated using factor analysis through the partial least squares method (PLS). The 17 challenges were finally acknowledged as factors affecting profit-rate Ineffective. At the end, for each of the aspects some solutions that discussed and reviewed in the focus group which involved some banking and finance university professors of study were presented.