چکیده:
نقش انکارناپذیر بانک ها در تجمیع و تخصیص منابع مالی زمانی امکان پذیر و پایدار است که بانکها از ثبات مالی برخوردار باشند، به ویژه زمانی که با بحران های مالی روبه رو می شوند. یکی از عوامل مهم و اثرگذار بر ثبات مالی، معیار شمول مالی است. از اینرو، در پژوهش حاضر اثر شمول مالی بر ثبات مالی در کشورهای منتخب اسلامی و ایران در دوره 2020-2005 مطالعه شده است. نتایج برآورد مدل با روش پانل دیتای پویا نشان می دهد که شمول مالی تاثیر مثبت و معناداری بر ثبات مالی دارد. به عبارت دیگر، هر اندازه تعداد دستگاه های خودپرداز، تعداد شعب بانکی و تعداد حساب های بانکی بیشتر باشد، دسترسی و تمایل افراد به استفاده از خدمات مالی تسهیل و بیشتر می شود. بدین ترتیب، میزان پس انداز و سپرده گذاری افراد در بانکها بیشتر میشود و این امر نرخ بازده دارایی ها و توانایی مقابله بانک ها با بحرانهای مالی را افزایش میدهد و بر ثبات مالی آنها تاثیر مثبت دارد. بالا بودن نسبت وامهای غیرعملیاتی، نسبت هزینه به درآمد و نسبت وام به سپرده نیز تاثیر منفی و معناداری بر ثبات مالی دارند. همچنین، تاثیر متغیرهای کلان اقتصاد بر ثبات مالی مثبت و معنادار است. به عبارت دیگر، با افزایش تورم و تولید ناخالص داخلی ثبات مالی بانک ها افزایش مییابد.
The allocation of limited economic resources, especially in the Less developed regions that face a relative lack of production facilities, has caused the unbalanced growth strategy to be defined and applied instead of a balanced growth strategy. One of the methods used by economists for regional and inter-regional analysis is the Input-Output approach, which has been well-received by regional planners. The use of Input-Output templates requires access to the Input-Output table at the regional level; and the superiority of the Input-Output technique is that the preparation of this table for one year provides the possibility of using it for medium-term and short-term planning for at least three to five years. This study attempts to use the production and added value data of the economic sectors of Kermanshah province based on the national Input-Output table, and convert its coefficients into regional; the backward and forward links between sectors as well as the economic driving sectors are identified for the province based on the Hirschman-Rasmonsen index.
خلاصه ماشینی:
بدین ترتیب، میزان پسانداز و سپردهگذاری افراد در بانکها بیشتر میشود و این امر نرخ بازده داراییها و توانایی مقابله بانکها با بحرانهای مالی را افزایش میدهد و بر ثبات مالی آنها تاثیر مثبت دارد.
از اینرو، میتوان گفت که مطالعه ثبات مالی و عوامل موثر بر آن اهمیت ویژهای دارد، زیرا اول اینکه میتواند توانایی ناظران و تنظیمکنندگان را برای پیشبینی و مدیریت ریسکهای اساسی افزایش دهد و آنها را قادر میسازد که با مدیریت، هماهنگی و نظارت کارا با ریسکهای مترتب بر آن مقابله نمایند؛ دوم، ناظران قادر خواهند بود به صورت موثر، سیستم بانکی سالم و بیثبات را تشخیص دهند تا در زمان مناسب در مورد موسسههای دارای مشکل، اقدام مناسب را به انجام برسانند؛ سوم، هزینه نجات برای یک بخش بانکی را که از شوکهای مضر رنج میبرد کاهش میدهد؛ چهارم، بحران Financial Stability در بخش بانکی ممکن است بحرانهای دیگری را ایجاد نماید و از طریق سایر بخشها گسترش پیدا کند که متعاقباً موجب خسارت به اقتصاد خواهد شد (Mohammadi et al.
افزایش سطح تولید و درآمد در اقتصاد نیز، با فرض ثابت ماندن هزینه بانکها، با افزایش سوددهی و درآمد بخش بانکی همراه است و ثبات Financial Inclusion Small and Medium-Size Enterprises (SMEs) مالی آنها را بهبود میبخشد.
این امر ریسک اعتباری بانکها را افزایش میدهد و بر سودآوری بانکها تاثیر منفی د Morgan and Pontines Financial Distress Han & Melecky از اینرو، افزایش ریسک اعتباری، که در اثر اعطای وام و اعتبار بدون برنامه و بدون نظارت صورت میگیرد، بانکها را با بحران مالی روبهرو میکند (Čihák et al.